Le Prêt Immobilier: est une opportunité pour les clients qui souhaitent construire, acheter un logement neuf ou ancien en tant que résidence principale ou secondaire, ou effectuer des travaux d’amélioration de leur logement.
Le prêt Action logement est accordé pour 20 ans maximum à un taux dépendant de celui du Livret A : il était de 1,25 % en 2014. Pour en bénéficier, adressez-vous à votre entreprise ou à l’organisme auprès duquel elle cotise. Les fonctionnaires et agents de la fonction publique bénéficient du Prêt immobilier fonctionnaire pour acheter leur résidence principale dans le neuf ou l’ancien, avec ou sans travaux. Il est accordé pour 15 ans maximum sous condition de ressources et à condition que l’enveloppe de financement compte déjà un prêt conventionné.
un crédit qui peut s’adapter à votre budget avec des mensualités modulables
des garanties pour protéger votre véhicule
DURÉE ET COÛT DU CRÉDIT
Définir la durée du crédit en fonction de ses marges de manœuvre budgétaires (plus la durée est longue, plus la charge est allégée)…
… mais en limitant le coût total du crédit (une durée plus longue augmente le coût du crédit)
Dans tous les cas on aura intérêt à faire coïncider durée du prêt et durée de vie de l’investissement
LA DURÉE DE L’EMPRUNT
La durée de l’emprunt correspond à la période pendant laquelle le capital est remboursé : elle est généralement comprise entre 2 et 30 ans, mais peut atteindre 40 ans, voire davantage.
Toutes choses égales par ailleurs, plus la durée du crédit est longue, plus les échéances de remboursement sont faibles : allonger la durée de remboursement permet d’étaler l’effort financier de la collectivité dans le temps, ce qui peut lui permettre d’adapter plus facilement la charge de l’emprunt à sa capacité de remboursement si son budget est tendu, voire de dégager une capacité de remboursement « supplémentaire » pour d’autres projets.
Mais en contrepartie, plus la durée du prêt s’allonge, plus le coût du crédit se renchérit : dans la mesure où les intérêts sont calculés, à chaque échéance, sur le capital restant dû, plus le rythme d’amortissement est lent, plus la charge d’intérêt est élevée.
D’une manière synthétique, si l’on prend exemple d’un emprunt de 100 000€ à 5%, amorti sur une durée de 30 ans, celui-ci permettra de réaliser une « économie » budgétaire annuelle de 19% par rapport au même emprunt amorti sur 20 ans, mais le coût total du crédit sera, quant à lui, supérieur de plus de 57%.
De plus, la différence réelle en terme de coût total du crédit est encore plus importante, dans la mesure où, dans un contexte de courbe des taux « normale » (taux longs plus chers que les taux courts, que l’on qualifie de croissante), les taux d’intérêt sont d’autant plus élevés que la durée de l’emprunt est longue.
Autre paramètre à prendre en compte : le niveau des taux d’intérêt au moment de la souscription de l’emprunt.
L'ASSURANCE DE PRÊT
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Assurance groupe ou délégation, francinvestimen.onlc.fr vous conseille pour faire le bon choix et trouver l'assurance la mieux adaptée au tarif le plus attractif. Le coût de l'assurance représente entre 5 et 15 % du coût du crédit, alors il est important d'être bien conseillé, pour faire le bon choix et être bien protégé !
L'ASSURANCE DE VOTRE PRÊT IMMOBILIER
L'assurance d'un prêt immobilier n'est pas obligatoire, mais l'organisme prêteur peut l'exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité. L'emprunteur choisit librement l'établissement qui l'assure et n'est pas obligé d'opter pour l'assurance proposée par le prêteur. La personne ayant ou ayant eu des problèmes de santé graves peut bénéficier de la convention Aeras
L'établissement proposant le prêt immobilier peut vous imposer d'assurer celui-ci. Il peut vous proposer une offre d'assurance.
Cependant, vous pouvez choisir librement l'établissement qui va l'assurer, à condition que le contrat d'assurance présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par l'établissement prêteur. Vous devez donc pouvoir comparer les différentes propositions d'assurance.
Si vous avez signé votre contrat après le 26 juillet 2014, vous disposez d'un délai d'un an à partir de la signature du contrat pour le résilier. Pour cela, adressez votre résiliation par lettre recommandé (de préférence avec accusé de réception) à votre assureur, au plus tard 15 jours avant le terme des 12 mois.
LES GARANTIES D'UNE ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER
La garantie de base obligatoire lors de la souscription d'une assurance emprunteur est la garantie décès/invalidité. L'assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû au moment du décès de l'assuré, ou quand l'assuré est devenu invalide et qu'il ne peut plus exercer sa profession par exemple. Il faut la distinguer des garanties Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Permanente Totale. Elles couvrent les mensualités du prêt durant l'état d'invalidité ou d'incapacité de l'assuré. Certaines banques obligent néanmoins à souscrire à cette garantie. A noter qu'il existe des exclusions de garanties et des délais de carence auxquels il faut être particulièrement vigilant.
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